Délai d’attente vs délai de carence : une différence qui change tout en cas de sinistre

Perte d’exploitation : une différence de traitement majeure entre les contrats

Le saviez-vous ? Le type de franchise appliqué sur la garantie Perte d’exploitation peut faire toute la différence entre une entreprise indemnisée rapidement… ou une entreprise laissée sans soutien en pleine crise.

Chez Dattak, nous avons choisi d’activer cette garantie après un délai d’attente, et non un délai de carence, comme c’est souvent le cas sur le marché. Un détail ? Pas vraiment. C’est un différenciateur majeur que nous vous expliquons ici en toute transparence.

Délai de carence : un standard marché qui pénalise l’assuré

Le délai de carence est une franchise temporelle, convertie en franchise monétaire au moment du sinistre. Cela signifie que l’assureur n’indemnise pas les pertes subies pendant les premières heures suivant l’attaque, même si elles sont les plus coûteuses.

⚠️ En pratique :

Une entreprise subit une cyberattaque le 1er janvier à 9h.

• Elle est à l’arrêt pendant 48h
• La franchise technique est de 10 000 €
• Le délai de carence est de 12h, soit 700 000 € de pertes estimées pour ces 12 premières heures où l’entreprise était à l’arrêt
• La perte totale est évaluée à 2 M€

Résultat : la franchise appliquée s’élève à 710 000 €, soit 35 % de la perte
Montant total indemnisé : 1 290 000 €

Délai d’attente : une approche plus protectrice

Le délai d’attente, lui, correspond à une période d’observation. Si le sinistre dure moins que le délai prévu (par exemple 12h), la garantie Perte d’exploitation ne s’active pas. En revanche, si le seuil est dépassé, la garantie s’active, et seule la franchise monétaire s’applique.

✅ En pratique :

Reprenons le même exemple.

• La durée d’interruption dépasse les 12h prévues
• Seule la franchise monétaire de 10 000 € s’applique
• Les pertes sur les 48h sont pleinement prises en charge

Résultat : l’entreprise est indemnisée à hauteur de 1 990 000 €
Montant total indemnisé : quasiment le double par rapport à un contrat avec carence

Pourquoi ce choix chez Dattak ?

Parce que notre mission est de protéger les entreprises de façon concrète et efficace.

Nous pensons qu’en cas de cyberattaque, l’assuré ne devrait pas être pénalisé justement quand les pertes sont les plus importantes, c’est-à-dire au début du sinistre. Le délai d’attente permet d’éviter ce biais, tout en gardant un mécanisme de filtrage (en cas de micro-interruptions très courtes).

✅ Ce choix incarne notre volonté d’être "mieux-disants" dans notre couverture, sans ambiguïté pour l’assuré.

Comparatif

À retenir

Le cyber-risque est aujourd’hui un risque majeur pour toutes les entreprises. L’indemnisation de la perte d’exploitation ne doit pas être un parcours du combattant.

Chez Dattak, nous avons conçu notre assurance pour qu’elle soit à la fois juste, lisible et réellement utile au moment où l’assuré en a besoin.

💡 Besoin d’en savoir plus ? Contactez nos équipes ou explorez notre offre cyber pour comprendre comment nous allons plus loin pour protéger les entreprises.